Bảo hiểm nhân thọ là một trong những phương tiện giúp bạn bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình. Tuy nhiên, cùng với đó, cũng có những cạm bẫy trong bảo hiểm nhân thọ có thể khiến bạn bị lừa hoặc ảnh hưởng xấu đến tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết!
1/ Các cạm bẫy từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang lại cho khách hàng
Lợi nhuận được cam kết hấp dẫn: Một hiểu lầm phổ biến là khi mua bảo hiểm nhân thọ, khách hàng nghĩ rằng họ sẽ nhận được lợi nhuận cố định từ gói bảo hiểm mà không phải chịu bất kỳ rủi ro nào. Thực tế là lợi nhuận chỉ được trả sau một thời gian tham gia bảo hiểm đủ dài, thường là từ 10 đến 20 năm. Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ đi kèm với nhiều loại phí khác nhau như phí quản lý, phí rút tiền, phí chuyển đổi và phí huỷ hợp đồng. Do đó, kỳ vọng nhận lại toàn bộ số tiền đã đóng cùng với lợi nhuận là không thực tế.
Quy định hoàn tiền không rõ ràng: Không phải hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào cũng có chế độ hoàn lại tiền. Việc này phụ thuộc vào loại hợp đồng và các điều khoản cụ thể. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ truyền thống thường có chế độ hoàn lại tiền sau một thời gian nhất định, nhưng số tiền hoàn lại thường không bằng tổng số tiền đã đóng phí và phụ thuộc vào thời gian tham gia. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư cho phép khách hàng chọn tập trung vào bảo hiểm hoặc đầu tư, và số tiền hoàn lại phụ thuộc vào giá trị tài khoản đầu tư.
Sự thiếu minh bạch từ nhân viên tư vấn: Hiện nay, nhiều nhân viên tư vấn bảo hiểm không có tâm và có những tư vấn khiến khách hàng hiểu lầm về khoản tiền đầu tư của mình. Việc tư vấn bảo hiểm đúng sự thật, giúp khách hàng hiểu đúng, đủ về khoản đầu tư của mình là trách nhiệm của nhân viên tư vấn cũng như lãnh đạo công ty.
Sản phẩm không phù hợp: Đôi khi, nhân viên tư vấn bảo hiểm có thể thiếu minh bạch và truyền đạt thông tin không chính xác hoặc thiếu sót để đạt mục tiêu bán hàng và nhận hoa hồng. Điều này có thể khiến khách hàng mua một sản phẩm bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu, mục tiêu và khả năng tài chính của họ.
Quyền lợi bị hạn chế: Nếu nhân viên tư vấn không đưa ra thông tin rõ ràng, khách hàng có thể hiểu sai về mức độ và quyền lợi thực tế của hợp đồng. Điều này có thể dẫn đến việc không nhận được mức bảo vệ đúng khi xảy ra sự kiện cần bảo hiểm.
Để tránh rơi vào các cạm bẫy này, quan trọng để bạn tự tìm hiểu kỹ về sản phẩm bảo hiểm và đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký kết. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy đặt câu hỏi và yêu cầu nhân viên tư vấn cung cấp thông tin chi tiết và minh bạch. Bên cạnh đó, nên tìm hiểu và so sánh các sản phẩm bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau để có cái nhìn toàn diện và đưa ra quyết định thông thái cho tương lai tài chính của bạn.
Xem thêm bài hay: Những lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn nên biết sớm
2/ Cách mua bảo hiểm nhân thọ an toàn
Để mua bảo hiểm nhân thọ đúng cách, bạn có thể tuân theo các bước sau:
Xác định nhu cầu và mục tiêu của bạn: Trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, hãy đặt ra câu hỏi về mục tiêu tài chính của bạn và nhu cầu bảo vệ gia đình. Bạn có thể đặt cho mình một số câu hỏi như: Tôi muốn bảo vệ gia đình và đảm bảo tương lai tài chính của họ như thế nào? Tôi cần bảo hiểm nhân thọ với mức bảo vệ như thế nào? Tôi có mục tiêu tài chính cụ thể mà tôi muốn đạt được không?
Nghiên cứu và so sánh các sản phẩm bảo hiểm: Có nhiều công ty bảo hiểm và sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau trên thị trường. Hãy nghiên cứu và so sánh các sản phẩm để hiểu rõ về các ưu điểm, điều khoản, quyền lợi và giá trị của từng loại hợp đồng. Điều này giúp bạn chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn.
Tìm hiểu về công ty bảo hiểm: Trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ từ một công ty, hãy tìm hiểu về uy tín, lịch sử hoạt động và tài chính của công ty đó. Bạn có thể xem xét các đánh giá, đánh giá khách hàng và thông tin trên trang web của công ty để có cái nhìn toàn diện về công ty bảo hiểm.
Hỏi ý kiến chuyên gia: Nếu bạn không rõ về các điều khoản, quyền lợi hay cần sự tư vấn, hãy tìm hiểu ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm. Họ có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về các điều khoản và đưa ra lời khuyên phù hợp với tình huống cá nhân của bạn.
Đọc kỹ và hiểu rõ hợp đồng: Trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, hãy đọc kỹ từng điều khoản và điều kiện của hợp đồng. Nếu có bất kỳ điều gì không rõ, hãy yêu cầu nhân viên tư vấn giải đáp và cung cấp thông tin xác thực nhất.
Trên đây là những “bẫy” trong bảo hiểm nhân thọ cũng như những lưu ý giúp bạn mua bảo hiểm nhân thọ an toàn, hữu ích. Mong rằng những thông tin mà chúng tôi mang đến sẽ hữu ích với bạn. Chúc bạn thành công!
Tìm hiểu thêm: 7 sai lầm thường gặp khi mới đầu tư, Bạn đã từng mắc phải?